사회초년생이 절대 하지 말아야 하는 돈 관리 실수 TOP 10
사회초년생이 되면 처음으로 꾸준한 월급을 받게 됩니다. 하지만 월급을 받는다고 해서 자연스럽게 돈이 모이는 것은 아닙니다. 실제로 월급은 꾸준히 받는데도 몇 년이 지나도록 통장 잔고가 늘지 않는 사람들이 많습니다.
돈을 모으는 사람은 특별히 더 많이 버는 사람이 아니라 돈이 새는 실수를 줄이는 사람입니다. 이번 글에서는 사회초년생이 가장 많이 하는 돈 관리 실수 10가지를 알아보고, 어떻게 개선하면 좋은지 함께 살펴보겠습니다.
1. 월급이 들어온 뒤 남는 돈만 저축하기
가장 흔한 실수입니다.
"이번 달 남으면 저축하지."
이렇게 생각하면 대부분 통장에 남는 돈은 거의 없습니다.
저축은 소비 후에 하는 것이 아니라 월급이 들어오는 즉시 먼저 저축하는 방식이 훨씬 효과적입니다.
자동이체를 활용하면 소비 전에 저축이 완료되어 자연스럽게 돈이 모이는 습관을 만들 수 있습니다.
은행 사이트 등 저축에 유리한 상품을 검색 한 뒤 비대면 계좌로 저축을 할 수 있습니다.
2. 통장을 하나만 사용하는 것
생활비, 저축, 비상금, 투자금이 모두 하나의 통장에 있으면 현재 얼마를 사용할 수 있는지 파악하기 어
렵습니다.
통장을 목적별로 분리하면 소비를 통제하기 쉬워지고 계획적인 지출이 가능합니다.
예를 들어 다음과 같이 나누는 방법이 있습니다.
월급 통장
생활비 통장
비상금 통장
투자 통장
금액의 흐름이 명확해지면서 불필요한 소비도 줄어듭니다.
3. 비상금 없이 투자를 시작하는 것
ETF나 주식에 관심이 생기면 바로 투자부터 시작하는 경우가 많습니다.
하지만 갑작스러운 병원비, 자동차 수리비, 이사 비용 등이 발생하면 결국 투자금을 손실을 감수하며
현금화해야 할 수도 있습니다.
먼저 생활비 기준 3~6개월 정도의 비상금을 준비한 뒤 투자를 시작하는 것이 훨씬 안정적인 방법입니다.
4. 신용카드를 무계획하게 사용하는 것
신용카드는 편리하지만 계획 없이 사용하면 다음 달 월급을 미리 쓰는 것과 같습니다.
특히 할부를 여러 건 이용하거나 리볼빙 서비스를 사용하면 이자 부담이 빠르게 커질 수 있습니다.
카드를 사용할 때는 자신의 상환 가능한 범위 안에서만 이용하는 습관이 중요합니다.
신용카드를 사용 사용하는 방법
첫번째 일시불로 해서 이자를 내지 않도록 합니다. 이 방법은 이자를 내지 않으면서 최장 45일까지 납기일을 이연 할 수 있는 장점이 있습니다.
두번째 할부 구입시 무이자 혜택주는 기간 동안만 할부를 이용합니다. 이 방법은 지불금액을 다달이 나누어서 지불하지만 이자는 없다는 점에서 유리 합니다.
카드를 사용하면서도 이자를 내지 않는 방법을 이용하는 것은 지혜로운 절약 방법입니다.
5. 고정비를 방치하는 것
한 번 가입한 구독 서비스나 통신요금은 오랫동안 그대로 유지하는 경우가 많습니다. 이유는 금액이 많지 않고 번거로운 일이라서 그냥 두는 경우가 많습니다.
하지만 매달 나가는 작은 금액도 1년이 지나면 상당한 비용이 됩니다.
대표적으로 점검해야 할 항목은 다음과 같습니다.
휴대폰 요금제
OTT 구독 서비스
음악 스트리밍
각종 멤버십
보험료
정기적으로 확인하면 생각보다 적은 금액이 모여서 큰 금액을 절약할 수 있습니다.
6. 금융상품을 비교하지 않고 가입하는 것
은행 직원의 추천이나 광고만 보고 가입하는 경우도 많습니다.
하지만 CMA, ISA, 적금, 청년도약계좌 등은 금융기관마다 조건과 혜택이 다를 수 있습니다.
가입 전에는 금리, 수수료, 세제 혜택 등을 비교하는 습관을 들이는 것이 좋습니다.
은행이나 증권사 마다 미세하지만 이율의 차이가 분명히 있습니다.
나에게 유리한 상품을 고르는데에는 시간을 들여서 고민을 해서 적은 금액이라도 유리한 상품을 골라
야 내 계좌의 자산이 늘어나는 것입니다.
7. 투자 수익률만 보고 무리하게 투자하는 것
인터넷에는 높은 수익을 인증하는 글이 많습니다.
하지만 높은 수익만 보고 무리하게 투자하면 큰 손실을 경험할 가능성도 높습니다.
사회초년생이라면 단기간의 높은 수익보다 적은 금액으로 꾸준히 투자하는 습관을 만드는 것이 더
중요합니다.
8. 소비 내역을 전혀 확인하지 않는 것
가계부를 꼼꼼하게 쓰지 않더라도 한 달에 한 번 정도는 소비 내역을 확인해 보는 것이 좋습니다.
카드 사용 내역이나 계좌 거래 내역만 살펴봐도 불필요한 지출을 쉽게 발견할 수 있습니다.
월 10분 정도만 투자해도 소비 습관을 크게 개선할 수 있습니다. 매월 고정지출은 금액별 변화 추이를 유심히 지켜 봐야 합니다.
에를 들어 수도요금이 평소보다 1.5배 많이 나오는 경우 수도의 누수가 있는 것입니다. 전기요금 또한 마찬가지로 평소보다 전기요금이 2배 정도 높게 나온다면 누전을 점검 해 봐야 합니다.
실제 공과금의 금액변화로 문제점을 파악하는 경우가 매우 흔하게 일어나고 있습니다.
9. 세금 혜택을 놓치는 것
정부는 청년과 사회초년생을 위한 다양한 절세 제도를 운영하고 있습니다.
예를 들어 다음과 같은 상품은 장기적으로 자산 형성에 도움이 될 수 있습니다.
ISA 계좌
연금저축펀드
청년도약계좌
이러한 제도를 적극적으로 활용하면 동일한 투자금으로도 더 높은 실질 수익을 기대할 수 있습니다.
10. 돈 관리 목표가 없는 것
"돈을 많이 모으고 싶다."
이것만으로는 말 그대로 돈을 많이 모을 수 없습니다.
반대로 다음처럼 구체적인 목표를 세우면 훨씬 실천하기 쉽습니다.
올해 비상금 500만 원 만들기
1년 안에 종잣돈 1,000만 원 만들기
월급의 20% 자동저축하기
매달 ETF 10만 원 투자하기
명확한 목표가 있을수록 소비를 조절하는 동기 역시 강해집니다.
돈은 버는 것보다 관리하는 것이 더 중요합니다
사회초년생의 자산 형성은 높은 연봉보다 좋은 습관에서 시작됩니다.
월급이 적더라도 먼저 저축하고, 불필요한 소비를 줄이며, 비상금을 준비한 뒤 차근차근 투자하는 사람이 시간이 지날수록 더 큰 자산을 만들 가능성이 높습니다.
오늘 소개한 10가지 실수 중 자신에게 해당하는 항목이 있다면 하나씩 개선해 보세요. 작은 습관의 변화가 1년 뒤, 5년 뒤 여러분의 통장 잔고를 크게 바꿔 놓을 수 있습니다.
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