일반 계좌 vs ISA 계좌: 100만 원 투자 시 배당소득세 15.4% 차이 눈으로 확인하기
안녕하세요, 밤톨재테크입니다.
재테크를 할 때 "돈을 얼마나 버느냐"만큼 중요한 것이 바로 "세금을 얼마나 줄이느냐"입니다. 특히 배당률이 높은 고배당주나 앞서 소개해 드린 연 15% 초고배당 커버드콜 ETF를 모을 때는 계좌 선택 하나만으로 내 손에 쥐어지는 돈의 크기가 완전히 달라지는데요.
오늘은 많은 분이 헷갈려하시는 일반 주식계좌와 중개형 ISA 계좌에서 똑같이 고배당주 100만 원어치를 매수했을 때, 내 통장에 찍히는 원천징수 세금 15.4%의 차이를 시뮬레이션을 통해 눈으로 직접 확인시켜 드리겠습니다!
시나리오 설정: 연 배당률 15% 고배당주에 100만 원 투자
이해를 돕기 위해 세전
연 15%의 분배금(배당금)을 지급하는 고배당 ETF 상품에 딱
100만 원을 투자했다고 가정해 보겠습니다. 1년 동안 받게 될 총 세전 배당금은
15만 원입니다.
이 15만 원이 어떤 계좌에 담겨 있느냐에 따라 내 복리 엔진의 운명이
결정됩니다.
1. 일반 주식계좌: 무자비한 15.4% 원천징수
일반 토스증권, 키움증권, 미래에셋 등에서 만든 일반 위탁계좌에서 배당을 받으면
국가에서 배당소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐
총 15.4%를 칼같이 먼저 떼어갑니다.
- 세전 배당금: 150,000원
- 원천징수되는 세금 (15.4%): 150,000원 × 15.4% = 23,100원
- 원천징수 후내통장에 입금되는 실수령액: 150,000원 - 23,100원 = 126,900원
내가 아무 짓도 하지 않았는데 고작 100만 원 투자에서 벌써
2만 3천 원이라는 돈이 세금으로 원천징수 되었습니다. 이 돈이면 치킨 한 마리 값인데, 배당금이 입금되기도 전에
증권사에서 미리 차감 해가기 때문에 우리는 손쓸 도리가 없습니다.
2. 중개형 ISA 계좌: 세금 0원, 무삭제 100% 전액 입금
반면 똑같은 고배당주 100만 원어치를
중개형 ISA(개인종합자산관리계좌)
안에서 매수하면 마법 같은 일이 일어납니다. ISA 계좌는 만기 시점까지 세금
부과를 뒤로 미뤄주는
'과세이연'
혜택이 있기 때문입니다.
- 세전 배당금: 150,000원
- 뜯기는 세금 (원천징수): 0원 (단 1원도 안 뗌)
- 내 통장에 꽂히는 실수령액: 150,000원 전액 입금
네, 맞습니다. 세금을 단 1원도 떼지 않고 15만 원이 온전하게 내 ISA 계좌 잔고로
들어옵니다. 원천징수를 당하지 않았기 때문에, 일반 계좌 투자자보다
23,100원이라는 보너스 총알을 더 쥐고 자산 증식 레이스를 시작하게 되는 것입니다. 엄밀히 말하면 15.4%를 배당 받을 때마다 차감 하는 것이
아닌 만기가 되었을 때에 그것고 15.4% 가 아니라 9.9%의 낮을 세율로 차감 하는
것입니다. 이것도 서민형, 일반형에 따라 수익금의 범위 만큼 비과세를 한 후
9.9%를 차감 하는 것이니 훨씬 적은 금액을 차감 하게 되면 상대적으로 내가
확보하는 자산이 많아지는 것입니다.
이 차이가 만드는 '복리의 스노우볼' 효과
"겨우 2만 3천 원 차이 가지고 유난이냐"라고 생각하실 수도 있습니다. 하지만
투자의 단위가 커지고 기간이 늘어나면 이 차이는 걷잡을 수 없이 벌어집니다.
- 1,000만 원을 투자했다면? 일반 계좌는 23만 1,000원의 세금을 뜯기지만, ISA는 0원입니다.
- 그 뜯기지 않은 세금으로 재투자를 한다면? ISA 계좌에서는 23만 원어치의 고배당주를 추가로 매수해 다음 달에 더 많은 배당금을 받아오는 '기하급수적 복리 구조'가 완성됩니다.
게다가 ISA 계좌는 3년 만기 시점에
순이익 200만 원(서민형은 400만 원)까지 완전 비과세
혜택을 주고, 초과분에 대해서도 15.4%가 아닌
9.9%로 분리과세
혜택을 줍니다. 고배당 투자를 하면서 ISA를 쓰지 않는 것은 스스로 지갑에 구멍을
뚫는 것과 다름없습니다.
🙋♂️ 밤톨재테크의 최종 한 줄 평
ISA 계좌의 과세이연효과와 비과세 금액의 혜택을 받으려면 고배당ETF 가 유리
합니다. 직장인이라면 주식의 가치가 상승할지 매 시간마다 초조하게 바라 볼
시간이 없다는 것입니다. 그러기에 15% 초고배당주는 매수하여 보유만 하고
있어도 해당되는 수익금을 배당으로 지급 하므로 안정적인 수익을 얻을 수
있습니다. 물론 가격이 떨어지면 그만큼 ETF를 더 매수 할 수가 있고 오르면
가치가 올라서 좋은 것이지요!
소중한 월급으로 어렵게 마련한 시드머니입니다. 세금으로 허무하게 새어나가는
총알을 ISA라는 강력한 세금 방패로 완벽하게 막아내시길 바랍니다.
오늘 시뮬레이션 내용이 도움이 되셨다면 공감과 댓글 부탁드립니다.
밤톨의 재테크 가이드 안내
본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며,
특정 종목에 대한 투자 권유나 추천이 아닙니다.
투자에 대한 최종 결정과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
댓글
댓글 쓰기